小資族的荷包省錢術

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新鮮人小資理財3千也ok

 國泰世華銀行主管表示,新鮮人收入有限,應將每個月薪資收入扣除生活開銷後,分為儲蓄、保險與投資3大類,且依個人風險承受度適度調整。另外,建議可參考「雙十法則」,即總繳保費為年收入的十分之一,保障為年收入的10倍,以避免保費成為沉重負擔。 
 

平衡型基金可當入門

玉山銀行財富管理資深經理謝雅萍提醒,職場新人開始投資理財時,最先培養正確的理財觀,就是要認清人性弱點,所有投資要先做好停利、停損,特別要選有通知、自動贖回機制,避免虧損擴大。
謝雅萍提到,以基金來說,平衡型基金可作為入門款,且搭定期定額或定期不定額方式,每月提撥3千~5千元,來累積財富。
捷安達國際保險經紀人公司董事長吳鴻麟表示,年輕人想多存錢,也能運用各銀行推出的外幣優惠存款,有銀行甚至只要台幣1萬元就能作定存,以近期最夯的人民幣優惠定存為例,不但投資門檻低,1年期定存也有3%,遠比新台幣活存、定存高出許多。
另外,若行有餘力,還可選擇區域型基金,並把黃金存摺做為核心衛星的投資配置之一。

優先選意外與醫療險

保險規劃方面,吳鴻麟說,新鮮人第一優先考量保險就是意外險與醫療險,除可投保這兩類保險外,若資金較不充裕,還能以投資型保單來達到投資與保障兼顧。
國泰人壽商品行銷企劃科副理朱漢農表示,規劃保險時,可注意兩重點,1是選定期醫療保險;2是壽險及意外險提升保障高度。
以大學剛畢業22歲女性為例,投保國壽永康手術日額1000元為例,保障至80歲,且附加永健住院日額附約日額1000元,月繳保費僅360元。另搭配國壽新GO保障100定期壽險,保額100萬、20年期,附加新全方位傷害保險附約,月繳保費320元。
兩者合計每月保費只需680元,即可擁有100萬壽險及意外死殘保障、住院醫療每日1000元~2500元、手術醫療單次1250~8萬元、特定處置醫療單次500~4萬元及意外實支實付3萬元限額等,符合社會新鮮人的保險需求。 

資料來源:http://blog.yam.com/BlogArticlePreview.php?BLOG_ID=luwond8av

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